好意思国地区银行三季度利润无间压缩，开释什么信号

　　诚然岁首的好意思国地区银行业危急已以前许久，好意思国的地区银行也渡过了数月的逍遥期，但最新的三季报裸露，在高利率环境下，好意思国地区银行的利润无间受到挤压。

　　开源勤劳的同期，更多银行弃取了节流。现在，很多好意思国银当作了支吾2008年金融危急以来最勤劳的运营环境，纷繁揣度松开钞票欠债表。

　　好意思国地区银行三季度净利息收入无间缩水

　　在令东谈主失望的三季报和悲不雅远景预警后，好意思国地区银行股再次下落。其中，远景瞻望裸露，至少到2023年底，地区银行王人将靠近握续的利润压力。

　　总部位于阿拉巴马州的Regions Financial上周五公布的财报裸露，该行三季度利润低迷，低于分析师此前预期15%以上。同期，该行的不良贷款激增30%。在远景瞻望方面，该行高管暗示，本年还是下降的净利息收入到年底估量还将再下降5%，因为该行被动支付更多利息以留下储户。所谓净利息收入，即银行必须向储户支付的用度和不错向借钱东谈主收取的用度之间的差额，地区银行的大部分利润时时还自净利息收入。

　　Regions Financial首席执行官特纳(John Turner)坦言：“这是一个不同寻常的季度，但咱们觉得，咱们已为改日作念好了准备。”财报公布后，该行股票在上周五的往来中暴跌16%，市值缩水高达20亿好意思元。

　　总部位于达拉斯的地区银行Comerica Bank雷同禀报称，利润比旧年同期下降了近30%。与Regions Financial一样，Comerica Bank也下调了本年剩余时辰的利息收入预期。其股价在财报公布后，雷同走低，跌逾6%。

　　在其他鸿沟较大的地区银行中，Citizens Financial、US Bancorp和Huntington Bancshares区分禀报了第三季度利润下降的情况，同比降幅区分达到32%、16%和8%。对此，US Bancorp首席执行官希瑟里(Andrew Cecere)在电话财报会议上对分析师称：“通盘这个词银行业的贷款增长现在王人不冷不热，贷款需求异常低。”

　　本年稍早，硅谷银行(Silicon Valley Bank)和其他两家地区性银行倏得倒闭，一度激发了行业悠扬。但在此之后，地区性银行资格了数月的相对逍遥期。KBW纳斯达克地区银行指数(KBW Nasdaq Regional Bank index)自5月中旬以来上升了约10%，但近期又有所回调，且年内跌幅仍达到25%。

　　相干于本年稍早银行业危急技术，投资者和分析师现在的暖热门从惦记银行挤兑和倒闭转向地区银行的盈利身手。不少地区银行高管在电话财报中暗示，投资者现在专注于加息和高利率带来的利润压力，惦记好意思国中型银行无间过期于鸿沟更大的竞争敌手。

　　Citizens Financial首席执行官苏恩(Bruce van Saun)在财报会议上坦言：“大型银行现在围绕净利息收入的动态如实比地区银行更成心”，但“这些事情亦然时起时落的”。

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　　全主义松开？

　　事实上，不仅地区银行，很多好意思国银行高管王人觉得，好意思国银行业现在处于2008年金融危急以来最重荷的运营环境之下。靠近此情此景，不少银行的支吾王人是全主义松开鸿沟——裁人、减少投资、松开业务线——来健硕利润。好意思国监管机构此前推出的巴塞尔新规迫使银行预留出更多本钱金，也组成了银行松开钞票欠债表的另一个能源。

　　多个地区银行在最新财报中，均谈到了裁人和削减开支揣度。PNC银行暗示，在第三季度还是裁人2578东谈主后，接下来还将再裁人4%。Ally Financial暗示，将裁人约5%，估量每年将可为此节俭8000万好意思元。Truist Financial也暗示，正在实施一项成本削减揣度，但愿在改日12~18个月内节俭7.5亿好意思元。9月，该行曾暗示，削减揣度将包括触及3亿好意思元的 “大幅削减军力”(sizable reductions in force)行动。该行第三季度末的职工东谈主数已比第二季度减少了621东谈主。在上周的一份投资者禀报中，Truist Financial更用“逾越多个维度和线索”“整合冗余/雷同功能”“重组精选业务”和“简化地域”等词来态状这次揣度。

　　该行首席执行官罗杰斯(Bill Rogers)最近几周暗示：“咱们还是将买卖和社区银行区域从21个精简到14个。”关于此前阛阓传奇的Truist Financial但愿出售其保障业务的说法，罗杰斯暗示，Truist Financial如实但愿“保握这种策略和财务生动性”，因为“很彰着，咱们所处的行业环境充满了省略情趣”。他所说的省略情趣包括好意思债收益率飙升、好意思联储在更万古辰内守护更高利率以及巴以杂乱等地缘政事悠扬。

　　中小银行信贷照拂人麦克格雷(Sean McGlynn)称：“探究到千般成分，银行(像此前多年那样)激动财务增长的动机已不复存在。拓展业务脚下在阛阓上得不到呈报，不会使得银行取得更高的账面价值溢价。是以，银行们为什么要拓展业务呢？”

　　在某些情况下，一些区域银行以致理会过一些戏剧性的松开行动来取得投资者的奖励。比如，当US Bancorp通知已甘愿对其钞票设定上限并缩减钞票欠债表，以幸免好意思联储聘用更严厉的监管步履时，其股价在一天内上升了7%。该行首席执行官赛瑟瑞(Andrew Cecere)暗示：“淌若咱们弃取增长或但愿增长，而且咱们如实但愿以本钱高效型的姿色增长，咱们就应该缩减钞票鸿沟。”

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　　事实上，不单是地区银行，好意思国的大银行也在引颈着本轮鸿沟松开。阐明好意思国银行(BAC)、花旗集团(Citigroup)和富国银行(Wells Fargo)提交的最新财报和财报电话会议败露信息，它们在第三季度累计裁人11265东谈主。

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　　其中，花旗集团第三季度裁人2000东谈主，本年迄今已裁人7000东谈主。花旗首席执行官弗雷泽(Jane Fraser)通知了她所强调的花旗近20年来“最伏击”的运营姿色变化，即集团将运行戏剧性地重组。她明确暗示，这将意味着更少的职工。同期，该行在第三季度财报发布后的一份禀报中暗示，重组还将使该行的处治层从13层增至8层。 “这些变化将摒除线索、减少重叠责任和责任复杂性，使咱们鄙俚更生动地运营银行，并使咱们的职工鄙俚专注于客户和执行。”她称。

　　好意思国银行暗示，由于职工流结怨更严格的弃取性招聘，该行第三季度的职工东谈主数减少了2794东谈主。该行首席财务官波斯瑞克(Alastair Borthwick)称：“即使本年秋季，咱们新招聘了2500名大学毕业生，咱们的职工总和如故比1月的峰值减少了6000东谈主。”

　　富国银行在第三季度的职工削减幅度更创下各大行之首金沙官方登录入口，单季裁人6471东谈主。该行首席执行官斯卡夫(Charles Scharf)对分析师暗示：“与大广大其他银行一样，咱们也在为合乎来岁的情况进行演习。”